供應鏈金融是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把握單個企業的不可控風險為供應鏈企業整體的可控風險，立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。
據中國供應鏈管理調查報告顯示，全球范圍內供應鏈金融市場的年平均增長率在10%-30%之間，中國大約在20%左右。
1+N模式
1：核心是供應鏈上的大型企業，供應鏈金融最大的特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以核心企業為出發點，為供應鏈提供金融支持。
N：另一方面，將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。
中小企業更需要供應鏈金融服務
傳統的供應鏈金融，常見的方式還是倉單、庫存等抵押性質的融資方式。從銀行的角度看它是安全的、風險較小的。但是隨著電子商務的發展，有了一些新的變化，這些變化主要發生在供應鏈中的中小企業身上。
Welinksoft在多年的B2B電子商務平臺運營過程中，發現供應鏈中的中小企業通常會面臨：既要向核心企業供貨，又要承受著應收賬款的推遲；或者在銷售開始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業提前支付資金，“資金壓力”是它們在供應鏈合作中碰到的最大壓力。
供應鏈中上下游企業分擔了核心企業的資金風險，但卻并沒有得到核心企業的信用支持。盡管銀行想給這些企業進行授信，但卻常常因為這些中小型企業規模小、抵押物不足、生產經營難于掌握以及抵御經濟波動能力差等諸多因素，讓銀行等金融機構認為風險很大而拒絕放貸。
與B2B供應鏈協作平臺結合的供應鏈金融
技術：通過B2B電子商務平臺發揮核心企業基礎優勢資源，依附于業務網絡基礎，從滿足客戶貿易中個別環節的融資需求，到為整個供應鏈提供解決服務和方案基于1+N模式為核心企業、上下游客戶和合作方帶來價值。同時采用中心云服務平臺(例如EC1、商+1等)方式對接各企業私有云業務網絡系統。
用戶：消費品、電子電器的品牌商，傳統制造企業，周圍有大量的經銷商、供應商資源的企業B2B生態圈。
銀行：具有供應鏈金融創新服務的商業銀行，例如早在深發展時期就開展供應鏈金融服務的平安銀行等。
合作伙伴：通過與第三方物流等合作伙伴的整合，可以更全面掌控供應鏈的運作。
收益：供應鏈金融生態圈中價值鏈維系的企業群，由于核心企業的影響，產生信譽鏈，進而在同一分工體系下，使融資鏈處于同一曲線或同一水平。
經銷商端的供應鏈金融是消費品行業的一個特點
除了傳統的供應端的應收賬款等融資手段，消費品行業一個全新的嘗試是經銷商融資，在這一領域，文瀝等供應鏈服務公司有比較領先的研究。
消費品行業的中心企業(品牌商)多數都有渠道經銷的形式，品牌商對下游經銷商的結算一般采用先款后貨、部分預付款或一定額度內的賒銷。經銷商要擴大銷售，超出額度的采購部分也要采用現金(含票據)的付款方式。因此，對下游經銷商的融資方案主要以預付款融資和經銷商信用融資為主。
以品牌商的數字化平臺如電商交易平臺、經銷商管理平臺上企業交易行為和信用數據為基礎，分析供應鏈生態圈中企業金融需求，構建信用評估體系，吸納銀行、基金及個體等投資，為經銷商等B2B客戶提供金融服務。
品牌商收益
經銷商的資金壓力變小，有助于提升銷售，增強競爭力；有利于整個供應鏈的成本縮減；供應鏈可視化平臺提高供應鏈的運作水平。
經銷商收益
70%中小企業應收應付賬款天數為15-90天，35%一直處于資金緊張狀態；依附于品牌商，供應鏈金融可以有效支持經銷商的發展，獲得便捷、低廉的資金。
銀行收益
獲得更多的客戶資源，供應鏈金融市場年平均增長率20%，意味著20%的市場增長；改變了對中小企業的信用評估模式；業務的增長是有強大的安全風險防范保障的。
平臺服務商收益
服務費的收入；獲得更多的客戶資源。
與傳統的融資產品的區別
我們以消費品行業的welinksoft文瀝供應鏈產品和服務為例，其某些嘗試具有典型的創新特點：
1.無抵押無擔保：銀行主要看中的是平臺提供的企業經營信息，企業經營正常的情況下為企業提供近似于“信息+信用”的資產支持性融資。對信息和信用不全面的中小型經銷商可適當引入貿易融資信用險來緩釋銀行風險。
2.資產池融資：授信的主要支持資產為經銷商日常經營過程中產生的，并在DMS或DIS系統中有體現的，預付、存貨、應收等流動資產。經銷商可以不用額外提供房產抵押、擔保。
3.融資門檻低：出賬不需要提供紙質的合同等貿易背景資料，業務真實性通過平臺證明即可。
4.便捷高效：客戶提款無需跑銀行，直接通過網銀在線申請融資，1小時到半天時間內放款。便捷，高效。
5.覆蓋面廣：大、中、小、微型經銷商全部納入目標客戶范圍。全國各地的經銷商均可通過在線平臺獲得授信。
6.銀行效率高：銀行專門的集中作業平臺，統一受理客戶申請，集中處理、流程化、標準化作業，簡單高效。
基于B2B供應鏈管控的風險控制
1.通過品牌商的經銷商管理平臺獲取的信息判斷經銷商經營是否正常，提前發現異常情況。
2.整合大中型經銷商的后臺ERP系統，使對業務的監管更及時準確。
3.高度整合和自動化，使經銷商通過平臺提供的數據是真實的。
4.較好的監控經銷商的銷售回款。
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本文標題：B2B供應鏈金融的生態圈
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